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山東同創(chuàng)金屬材料有限公司 從7月1日起，新的倉(cāng)單國(guó)度標(biāo)準(zhǔn)將正式實(shí)施。在此之前，我國(guó)產(chǎn)生了多起應(yīng)用倉(cāng)單反復(fù)質(zhì)押、騙取銀行貸款的事宜。業(yè)內(nèi)人士指出，以新的倉(cāng)單國(guó)度標(biāo)準(zhǔn)為基本，輔之以對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)的規(guī)范治理，“一女多嫁”這種金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)將獲得有效控制。
倉(cāng)單是倉(cāng)儲(chǔ)保管人對(duì)存貨人所交付的倉(cāng)儲(chǔ)物品進(jìn)行驗(yàn)收之后出具的權(quán)力憑證。本年6月初，青島港產(chǎn)生了貿(mào)易商應(yīng)用同一批氧化鋁和銅產(chǎn)品，與不合倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)分別開(kāi)具倉(cāng)單質(zhì)押給銀行獲得貸款的事宜。據(jù)稱(chēng)有10多家銀行卷入本地的商品貿(mào)易融資營(yíng)業(yè)，多家大行的融資額在10億元高低。今朝公安機(jī)關(guān)已介入查詢(xún)拜訪，各梗直在清查庫(kù)存緊急“排雷”。
事實(shí)上，對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)而言，反復(fù)質(zhì)押騙貸不是新鮮詞。2011年至今，長(zhǎng)三角地區(qū)爆發(fā)的無(wú)縫鋼管信貸危機(jī)就發(fā)源于此，深陷個(gè)中的銀行信貸資金高達(dá)千億元，其負(fù)面影響至今未清除。
“當(dāng)前我國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)存在小、散、亂的現(xiàn)象，對(duì)客戶的請(qǐng)求往往照辦。這就導(dǎo)致部分貿(mào)易商和倉(cāng)庫(kù)互相合營(yíng)，對(duì)倉(cāng)庫(kù)里的商品搞‘一女多嫁’、反復(fù)質(zhì)押。”上海倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)陳祥龍說(shuō)。
固然倉(cāng)單等擔(dān)保品能為銀行的貸款供給保障，但若過(guò)分依附于此，仍然有不小的風(fēng)險(xiǎn)。全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任吳曉靈日前表示，青島港騙貸案的一個(gè)關(guān)鍵，就是銀行輕信倉(cāng)單這些擔(dān)保品，而忽視了對(duì)企業(yè)信用的盡職查詢(xún)拜訪。
監(jiān)管層已經(jīng)留意到了這種風(fēng)險(xiǎn)。本年4月初，銀監(jiān)會(huì)人士就指出：“聊城無(wú)縫鋼管行業(yè)的違規(guī)融資模式有被復(fù)制到銅、煤炭、鐵礦石、大豆等商品貿(mào)易融資范疇的跡象。”
面對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)，不少銀行選擇收緊這一營(yíng)業(yè)，這使得正常的貿(mào)易融資也受到連累，尤其對(duì)于中小企業(yè)而言。因?yàn)橹行∑髽I(yè)之所以融資難，一個(gè)重要原因是沒(méi)有大型不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行典質(zhì)，只有一些原材料、半成品等動(dòng)產(chǎn)資本可供質(zhì)押。這些動(dòng)產(chǎn)往往占到中小企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)的50%以上。
面對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資這個(gè)難題，各地紛紛摸索金融倉(cāng)儲(chǔ)這種業(yè)態(tài)。中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)金融倉(cāng)儲(chǔ)分會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)童天水表示，金融倉(cāng)儲(chǔ)作為重要的金融基本舉措措施，為銀行、融資方供給第三方的質(zhì)押品監(jiān)管辦事。融資方把本身的存貨商品放在指定倉(cāng)庫(kù)里，由金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)開(kāi)具倉(cāng)單，才能被金融機(jī)構(gòu)承認(rèn)并獲得貸款。
今朝，金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)可接收的動(dòng)產(chǎn)標(biāo)的物，既包含無(wú)縫鋼管、銅等庫(kù)存周期較長(zhǎng)的金屬，也包含橡膠、糧油等農(nóng)畜產(chǎn)品。經(jīng)由過(guò)程金融倉(cāng)儲(chǔ)這種模式，大量的中小企業(yè)可以將“逝世物”變成“活錢(qián)”，其成長(zhǎng)空間可想而知。
金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)本身的規(guī)范治理十分重要。此前，很多銀行比較承認(rèn)國(guó)有倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)，認(rèn)為它們開(kāi)出的倉(cāng)單才是可托的。事實(shí)上，不少倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在為貿(mào)易商供給倉(cāng)儲(chǔ)辦事的同時(shí)，還為其供給托盤(pán)融資，兩者存在好處接洽關(guān)系，并不是完全的“第三方”，這就導(dǎo)致了不少倉(cāng)庫(kù)、企業(yè)聯(lián)手騙貸案的出現(xiàn)。
記者采訪懂得到，今朝中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)已聯(lián)手編制《擔(dān)保存貨第三方治理規(guī)范》，并報(bào)送給國(guó)度標(biāo)準(zhǔn)委審批。這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，將為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)勝的情況。